Il Metodo: come presentarsi al sistema finanziario con credibilità
La bancabilità non è fortuna: è una competenza che si costruisce con metodo, numeri e consapevolezza
Il cuore del problema: parlare lingue diverse
L’impresa guarda ai progetti, la banca guarda ai numeri.
Per ricostruire la fiducia, occorre creare un ponte tra questi due mondi.
Il metodo che utilizzo con i miei clienti — micro e piccole imprese con governance familiare — si basa su tre pilastri: ordine, trasparenza, visione strategica.
1. Mettere in ordine i numeri
- Bilancio riclassificato
Il bilancio deve diventare uno strumento di analisi, non una formalità fiscale.
Riclassificarlo significa capire dove si genera valore, dove si perde margine, quale equilibrio economico e patrimoniale l’impresa sta vivendo.
- Analisi per indici
Le banche guardano indici precisi:
-
- sostenibilità del debito
- margine operativo
- equilibrio patrimoniale
- capacità di produrre cassa
Bisogna conoscerli prima di chiederle qualcosa.
2. Predisporre una pianificazione finanziaria credibile
Business plan + Piano strategico
Non bastano 5 slide di presentazione.
Serve una pianificazione strutturata che mostra:
-
-
- obiettivi
- strategie
- investimenti programmati
- ritorno atteso
- fabbisogno finanziario
-
Proiezioni economiche e finanziarie
Le previsioni servono a dimostrare che l’azienda può sostenere il debito.
Devono essere coerenti, realistiche e fondate su dati oggettivi.
3. Gestire correttamente la Centrale Rischi
La CR è la “pagella finanziaria” dell’impresa.
Si deve monitorare ogni mese, correggere gli sconfini, evitare ritardi, riallineare gli affidamenti.
Uno dei passaggi più importanti è prendere consapevolezza di come la banca vede realmente l’azienda.
4. Un nuovo modo di comunicare con la banca
Una banca non finanzia chi ha bisogno di soldi.
Finanzia chi ha un progetto sostenibile.
Occorre presentarsi con:
-
- report chiari
- numeri ordinati
- strategia definita
- visione di medio periodo
- documenti aggiornati
La credibilità nasce prima della richiesta.
Risultato atteso
Non si tratta solo di ottenere un finanziamento, ma di instaurare una relazione stabile, trasparente e professionale con il sistema bancario.
Una relazione che diventa un vantaggio competitivo.
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